Nkuly — Microcrédito de Grupo

Carteira em curso

—

PAR 30

—

Meta abaixo de 5%

Mutuárias em carteira

—

Operações em espera

—

Suspensas pela ordem de desembolso

Sessões de cobrança agendadas

—

Cobrança semanal

Últimas 8 semanas

Carteira ao longo do tempo

Desembolsado e cobrado, por mês

Carteira em dívida Desembolsado no mês

Qualidade da carteira

PAR 30 mês a mês, em percentagem

PAR 30 Limite prudencial: 5%

Exposição por setor de atividade

Onde está aplicado o capital, por tipo de negócio

Viabilidade da carteira

Cobertura da margem comercial face ao custo do crédito

Carteira por centro

Distribuição geográfica da exposição

Meios de pagamento

Distribuição das cobranças por canal

Posições em mora

Posições com mora superior a 7 dias

Mutuária	Grupo	Dias	Em dívida

Grupos de crédito

Cinco membros por grupo, desembolso sequencial

Grupo	Centro	Membros	Carteira	Estado

Nova operação

Validação da sequência de desembolso antes da autorização

Grupo

Mutuária

Capital (MZN) — regra do produto

Prazo máximo (dias) — regra do produto

Comissão (%) — regra do produto

Taxa de serviço (MZN) — regra do produto

Condições da operação

Receita fixa, amortização flexível

Pedidos de crédito

Mutuária	Grupo	Registado por	Estado

Operações em curso

Mutuária	Grupo	Capital	Em dívida	Progresso	Estado

Sessão de cobrança do grupo Os pagamentos são registados na presença do grupo. A transparência entre membros é o mecanismo de disciplina que substitui a garantia real.

Sessão de cobrança

—

Canal de pagamento

Caixa — numerário

Dinheiro recebido em mão: quem recebe fecha a caixa no fim do dia; o gerente confirma o depósito com o talão.

Relatório de atividade

Dados reais registados no sistema

Capital investido (lotes enviados)

Comissões dos agentes

—

Liquidados no mês

Simulador — projeções, não dados reais Tudo neste ecrã é calculado a partir dos pressupostos que escreves. Os dados reais estão em Relatórios e em Risco e capital.

Exposição máxima acumulada

—

Amortização do capital

—

Recuperação integral do capital afeto

Equilíbrio operacional

—

Receita cobre custos e imparidades

Retorno a 36 meses

—

Curva de exposição do capital

Capital em risco por período e trajetória de recuperação

Capital por recuperar Resultado acumulado

Afetação de capital por tranche

Capital aplicado, disponibilidades e resultado acumulado

Capital aplicado Disponibilidades Resultado acumulado

Comportamento da carteira

Distribuição por comportamento de pagamento, por 100 operações

Rotação de mutuários

Exclusões por incumprimento e reintegrações

Exclusões acumuladas Reintegrações

Decomposição da operação

Capital reembolsado e afetação da receita

Repartição da receita

Repartição da receita entre as partes

Nkuly / sede (%)

Parceiro MZ (%)

Incentivo aos agentes (%)

Pressupostos

Mexe aqui e tudo em cima recalcula

Capital próprio (EUR)

Empréstimo médio (EUR)

Comissão sobre o capital (%)

Taxa de serviço, valor fixo (MZN)

Prazo médio de pagamento (dias)

Dias extra dos que atrasam

Clientes que atrasam (%)

Perda definitiva por ciclo (%)

Custo da sede, mensal (EUR)

Reserva de liquidez (%)

1.ª tranche a colocar (EUR)

Tranche seguinte (EUR)

Só avanço quando o lucro atingir (% da tranche)

Taxa de reentrada na lista (%)

Excluídos que regressam e pagam (%)

Teste de esforço

Sensibilidade a agravamento da taxa de incumprimento

Cenário	Perda anual	Amortização	Resultado 36m

Parâmetros do relatório

Define o período e a base de cálculo

Capital aplicado (EUR)

Montante por operação (EUR)

Período (meses)

Prazo médio de liquidação (dias)

Receita por operação (%)

Quota sede (pp)

Quota parceiro (pp)

Quota colaboradores (pp)

Posição real

Dados do sistema.

Imparidades por escalão de mora

Imparidade a reconhecer por escalão de mora

Escalão	Carteira	Taxa	Provisão	Peso

Política de risco de capital

Limites prudenciais com acionamento automático

Limite	Agora	Teto	Estado	Medida em caso de incumprimento do limite

Escalonamento de resposta a perdas

Níveis de intervenção por deterioração da carteira

Regras do produto

—

Histórico de alterações

Cada gravação fica registada no sistema

Data	Alteração	Motivo

Feriados de Moçambique

Nestes dias e aos sábados não há prestações: passam para o dia seguinte. Ao sábado não se recebem pagamentos.

Equipa

Quem opera a plataforma. Sem ficha completa não há acesso.

Operador	Papel	Contacto	Documento	Ficha	Estado

Dados pessoais As fichas e as cópias de documentos só são visíveis para a Sede e o auditor. Cada pessoa deve assinar o termo de responsabilidade e a autorização de tratamento de dados.

Acesso reservado à sede Ecrã não acessível à equipa da agência. Apresenta a posição em euros e a situação do registo junto do Banco de Moçambique.

Câmbio EUR / MZN

Taxa usada em toda a plataforma

—

Origem da taxa

Taxa base — 1 EUR em MZN

Margem prudencial (%)

Taxa de mercado—

Margem aplicada—

Taxa em uso—

Última atualização—

Capital afeto

—

Fundos próprios, colocados por tranches

Capital aplicado

—

Disponibilidades

—

Não remuneradas — aplicar ou repatriar

Receita acumulada

—

Reconhecido desde o arranque

Afetação do capital

Repartição entre capital aplicado e disponibilidades

Capital colocado vs. carteira

Em euros, mês a mês

Capital injetado Emprestado

Utilização do capital

Percentagem do capital afeto em aplicação

Indicadores para funding

Indicadores exigidos por investidores institucionais

Indicador	Agora	Mínimo	Estado

Licença do parceiro

Registo no Banco de Moçambique

EntidadeParceiro MZ, Lda.

RegistoPor preencher

CategoriaOperador de microcrédito

ValidadeAtiva

Operador de microcrédito sem faculdade de captação O fundo de poupança do grupo é domiciliado em conta M-Pesa própria, não integrando o balanço da entidade licenciada.